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今年以来，有不少银行都在热推结构性存款这种产品。
据说，这款产品既能保本，预期收益还能够达到5%以上，性价比可以秒杀不少理财产品。
考虑到各种“宝宝类”货币基金的收益越来越低，不少人都有在关注这类理财产品。
今天，诺米就来跟大家聊聊结构性存款，顺便也给大家分享几个不错的选择。
什么是结构性存款?
首先要注意，结构性存款不是银行存款，不是银行存款，不是银行存款。
本质上，它属于一种银行理财产品。
有些银行工作人员为了方便，直接把它当做银行存款介绍，其实是不对的。
在结构性存款的产品说明书上，都会标明“与固定利率存款存在明显区别”之类的字眼。
虽然是一种理财产品，但是市面上有不少结构性存款产品是保本保收益的。
这种结构性存款会把大部分或者全部的本金拿去投资银行存款，小部分用于投资外汇、黄金、指数等其他金融衍生品。
简单来讲，结构性存款=大部分的银行存款+小部分的金融衍生品。
这类产品一般是保本浮动收益的。
对本金和合同约定的保底收益部分，银行会提供保障。
保本部分的资金来源于银行存款，浮动收益部分取决于风险较高的金融衍生品投资。
通常，投资期限越长，保本的年化收益率也会更高一些。不过，不同银行的保本利率也会不一样。
以京东金融一款结构性存款产品为例：
京东金融的结构性存款883期这个产品，将全部的本金投资于银行存款，存款的孳息用于投资伦敦金。
如果在到期日，伦敦金的价格不在300美元~2200美元区间内，那么投资人只能获得保底年化收益1.95%。
如果到期日的伦敦金价格在上述范围内，那投资人可以取得5.28%的年化收益。
计息规则还补充说明了一点：近3年伦敦金涨跌区间在1046美元~1375美元的区间内。
诺米看了一下，伦敦金价格不在300~2200美元区间范围内的阶段，得追溯到2002年的时候了。
像这样的产品设计，基本上相当于是无风险高息存款了。
实际上，这是银行为了揽储，补贴一部分资金来做的一款理财产品。
不过要注意，不是所有的结构性存款都是这样的，具体地要看产品说明。
另外，像这种保本型的结构性存款，本金也是纳入银行存款保险范围的，也就是50万以内100%赔付。
但是，结构性存款也有一个比较明显的短板。
它的流动性是比较低的，产品有固定的投资期限，包括1个月、3个月、6个月、1年等。
在产品到期之前，投资人无权提前终止的，不得提前提取本息。
我们都知道，如果是定期存款，允许提前取出本金，但会损失大部分利息收益。
而结构性存款，是完全不能够提前提取本息的。
所以，大家如果有意向投资结构性存款，一定要考虑好投资期限的问题。
可选的结构性存款
目前，有不少银行在投放结构性存款这种产品。
诺米这里整理了京东金融和亿联银行上面一些目前在售的结构性存款，供大家参考。
上面表格中，产品期限在3个月以上的结构性存款，基本上年化收益都可以达到5%以上。
这几款结构性存款的投资门槛也不高，基本上都是1000元起投。
短期不需要动用的资金，可以考虑拿一部分投资结构性存款。
也可以自己挑选其他比较好的结构性存款去投资。
但是要注意，市面上有一些结构性存款是没有保底收益，或者只保障了一部分本金的。
大家在投资之前，可以看看产品说明书，了解一下保底收益、预期收益、投资方向等基本信息。
